Международная «Тройка» породила опасения о новых возможных потрясениях в мировой банковской системе, предложив Кипру ввести налоги на вклады. Причем в некоторых случаях подобные налоги могут достигать 60% от общей суммы банковского счета.
Однако почему же столько разговоров вокруг Кипра – маленького острова, масштабы экономики которого не превышают 0,18% от всей Еврозоны в целом? Проблема Кипра заключается в том, что объем вкладов в его банковской системе более чем в 7 раз превышает местный ВВП, то есть примерно 68 миллиардов евро. Причем около 40% этих счетов принадлежат иностранцам.
Что касается конкретно России, то ее капиталы, размещенные в Никосии, оцениваются примерно в 20 миллиардов евро. При этом многих российских чиновников обвиняют в том, что они воспользовались банковской тайной, чтобы «отмывать деньги» на Кипре.
Поэтому страны Европы абсолютно не хотят видеть, как их средства, собранные за счет налогоплательщиков, направляются на спасение таких капиталов. В связи с этим они выдвинули инициативу, чтобы сами вкладчики на Кипре понесли часть расходов, необходимых для спасения острова.
Однако такое решение, естественно, вызовет обратную реакцию – причем со стороны всех вкладчиков в целом, а не только тех, против которых выдвигались обвинения. И все владельцы банковских счетов на Кипре примутся спасать свои деньги.
Но банки по природе своей деятельности опираются на кредиты. Из каждых 100 долларов, которые банк получает в виде вкладов, он более 95 долларов затем сам дает взаймы, чтобы получить прибыль в виде процентов. И только около 5% средств банк оставляет себе в виде ликвидных активов, поскольку вероятность того, что все вкладчики одновременно захотят забрать свои деньги, крайне мала.
Эта система хорошо работает в условиях стабильной экономики при условии, что у банка есть доход, чтобы покрывать займы. Однако ситуация становится катастрофической при неблагоприятных экономических условиях. Образуется долговое банкротство, означающее неспособность погасить задолженность по кредитам, что ведет к потере средств, вложенных в этот банк.
Именно это произошло с Кипром, когда он предоставил займы Греции, которая потерпела финансовое банкротство и нуждается в мерах по спасению своей экономики. И сейчас, поскольку банки тоже кредитуют друг друга, если все вкладчики заберут свои деньги – в экономике произойдет «эффект домино». Тогда все банки обанкротятся один за другим.
Сейчас правительство Кипра пытается избежать этого краха, вводя налоги на снятие средств с банковских вкладов. Однако это происходит за счет полной утраты доверия к банковской системе.
Дата выхода в эфир 01 апреля 2013 года.