«Сделать поддержку более актуальной»: зачем власти хотят обновить семейную ипотеку
Минстрой прорабатывает варианты модернизации семейной ипотеки
- Сгенерировано с помощью ИИ
Минстрой России вместе с парламентом прорабатывает различные сценарии модернизации программы «Семейная ипотека». Об этом во вторник, 16 декабря, заявил глава ведомства Ирек Файзуллин на заседании Совета законодателей.
«Важно не забывать, что льготная ипотечная программа — практически единственная возможность граждан улучшить свои жилищные условия. Считаем, что обсуждаемые с депутатами и сенаторами решения должны быть выверены, прежде всего для семей с детьми», — подчеркнул министр.
Напомним, по условиям семейной ипотеки можно взять заём на покупку жилья под 6% годовых. Это в 3,5 раза ниже средней рыночной ставки, которая сегодня колеблется вблизи 21,3%.
Воспользоваться льготой могут россияне с одним ребёнком младше семи лет, родители с двумя и более несовершеннолетними детьми, а также граждане с ребёнком с инвалидностью. Сейчас в рамках программы у каждого из родителей есть возможность купить квартиру в готовом или строящемся объекте у девелопера, возвести частный дом самостоятельно или по договору подряда, а также приобрести вторичку в городах с низкими объёмами строительства.
«Инвестиция в достойную жизнь для семьи»: как меняется отношение россиян к ипотеке с появлением детей
Оформить семейную ипотеку можно при покупке недвижимости стоимостью до 12 млн рублей в Московской и Санкт-Петербургской агломерациях и до 6 млн рублей — в других регионах страны. Также гражданам разрешается брать кредиты в размере до 30 млн и 15 млн рублей соответственно, однако в таких случаях субсидируемая ставка распространяется только на суммы до 12 млн и 6 млн рублей.
«Например, если вы хотите взять кредит в Саратовской области в размере 10 млн рублей на 20 лет, вы можете получить 6 млн рублей по ставке 6%, а ещё 4 млн — на рыночных условиях», — объяснили в компании «ДОМ.РФ».
Добавим, что минимальный первый взнос составляет 20% от стоимости жилья. Сниженный процент действует на протяжении всего срока кредита, а разницу между рыночной и субсидируемой ставками банкам возмещает государство.
На сегодняшний день семейная ипотека остаётся самой востребованной льготной программой на российском рынке недвижимости. Сейчас на её долю приходится почти две трети (65%) всех выдаваемых в стране жилищных займов, а с января по ноябрь 2025-го по ней было оформлено 464 тыс. кредитов на общую сумму около 2,7 трлн рублей.
Впрочем, несмотря на такой высокий спрос, программа в своём нынешнем виде больше не справляется с выполнением тех задач, для которых изначально была создана, поэтому и возникла необходимость в её обновлении. Об этом на заседании Совета законодателей заявила спикер Совфеда Валентина Матвиенко.
«Программа потому и получила название «семейная», поскольку была призвана повысить рождаемость и улучшить условия жизни для семей с детьми. Но надо признать, что действующие правила выдачи семейной ипотеки всё-таки не способствуют достижению этих целей в полной мере», — отметила Матвиенко.
- РИА Новости
- © Максим Блинов
На фоне заметного изменения рыночных и социальных условий за последние несколько лет вопрос изменения правил льготной программы становится всё более актуальным. Таким мнением с RT поделилась менеджер продукта «Ипотека» в финансовом маркетплейсе «Сравни» Екатерина Сташкова.
«За время действия программы более остро встал вопрос с демографией, изменились цены на жильё и условия кредитования на рынке. Модернизация программы призвана сделать поддержку более актуальной, обеспечить её соответствие текущим экономическим реалиям и расширить охват реально нуждающихся категорий граждан», — подчеркнула Сташкова.
Похожей точки зрения придерживается директор рынков России и СНГ fäm Properties Валерий Тумин. По его словам, программа «стала жертвой собственной популярности» и сегодня часть сделок совершается не для улучшения жилищных условий семей с детьми, а фактически в инвестиционных целях. В свою очередь, обсуждаемая властями корректировка условий позволит снизить число злоупотреблений, уверен эксперт.
«Сегодня, например, вместо покупки одной трёхкомнатной квартиры у себя в регионе для жизни семья может приобрести несколько однушек или студий в мегаполисах для последующей сдачи в аренду или перепродажи. Это искажает саму суть социальной программы и создаёт серьёзную нагрузку на федеральный бюджет», — пояснил собеседник RT.
«Сделать систему более справедливой»
В рамках обновления семейной ипотеки власти собираются ввести запрет на выдачу льготных кредитов под 6% отдельно каждому из родителей. Как заявили в Министерстве финансов РФ, с 1 февраля 2026 года супруги смогут оформлять только одну ипотеку с господдержкой и обязаны будут выступать созаёмщиками.
«Данная мера призвана предотвратить злоупотребления, сделав систему поддержки граждан более справедливой. Это поможет поддержать те семьи, которые действительно нуждаются в улучшении жилищных условий», — объяснили в Минфине.
Кроме того, ранее ведомство выступило с предложением ввести для заёмщиков обязательную прописку в новом жилье в течение 180 дней после покупки. В случае одобрения этой инициативы покупатели должны будут не менее одного раза в год подтверждать регистрацию по адресу приобретённой недвижимости на протяжении следующих пяти лет после заключения кредитного договора.
«Не секрет, что льготные программы зачастую стали использовать для покупки квартиры в инвестиционных целях. Наиболее часто такие квартиры покупают в других регионах. Поэтому необходимо выработать механизм, который ограничит возможность покупки недвижимости в инвестиционных целях, но при этом не будет ограничивать тех граждан, которые хотят купить квартиру, чтобы действительно переехать в другой регион», — объяснили в министерстве.
- Gettyimages.ru
Наряду с этим руководство страны обсуждает возможность введения дифференцированной ставки по семейной ипотеке. Как ранее заявлял председатель Госдумы Вячеслав Володин, сегодня процент по льготным жилищным кредитам для граждан с детьми одинаков во всех регионах, тогда как в Москве, например, зарплата в 2,5 раза выше, чем в Саратове. В этой связи депутаты предлагают привязать ставку к уровню доходов в каждом отдельном субъекте страны.
«Думаю, что в ближайшее время мы выйдем на дифференцированный уровень процентной ставки по ипотеке. В Москве должна быть одна, а в Саратове она должна быть соразмерной средней зарплате в Саратовской области. Тогда будет социальная справедливость», — подчеркнул Володин.
Впрочем, привязать льготный процент могут не только к региону проживания, но и к числу детей в семье, о чём ранее в беседе с RT рассказал глава комитета Госдумы по финрынку Анатолий Аксаков. По его словам, для граждан с одним ребёнком предлагается установить субсидируемую ставку на уровне 10—12%, для родителей с двумя детьми — оставить её на уровне 6%, а для семей, где родился третий ребёнок, — снизить до 4%.
«Принцип простой: чем больше детей, тем ниже ставка по ипотеке. Такой подход должен простимулировать рождаемость и обеспечить наибольшую поддержку многодетным семьям. Думаю, новые параметры будут утверждены до конца текущего года и начнут действовать уже с 2026-го», — предположил депутат.
Помимо этого, по мнению Екатерины Сташковой, для повышения адресности программы следовало бы усилить проверки заявителей через интеграцию с базами данных Федеральной налоговой службы, Социального фонда и Росреестра. Такое решение позволило бы оперативно выявлять лиц, уже имеющих собственное жильё или получающих другие виды господдержки, пояснила собеседница RT.
«Запрыгнуть в последний вагон»
Примечательно, что на фоне обсуждаемого изменения условий семейной ипотеки россияне в последнее время стали активнее интересоваться покупкой жилья в новостройках. Как рассказали RT в сервисе «Авито Недвижимость», в октябре 2025 года спрос на новые квартиры вырос на 15% к сентябрю и на 16% к аналогичному периоду 2024-го. Востребованность студий в этом сегменте увеличилась на 9%, однушек — на 26%, двушек — на 15%, а трёшек — на 12%.
«Попала на дежурного агента»: риелтор Долиной выступал в СМИ как эксперт по мошенническим схемам на рынке недвижимости
Одновременно выросло и число зарегистрированных сделок: за октябрь в России было заключено 58,2 тыс. договоров долевого участия (ДДУ). По сравнению с сентябрём продажи выросли на 22%, а относительно октября 2024-го — на 45%. Причём рост числа подписанных ДДУ был зафиксирован в большинстве регионов страны, отметили специалисты «Авито Недвижимости».
«Основным драйвером роста спроса в октябре на первичном рынке стала активная реакция покупателей на информацию о планируемом ужесточении условий по программе «Семейная ипотека»… (Наблюдаемая динамика. — RT) подтверждает стремление заёмщиков успеть оформить кредит на более выгодных условиях», — объяснил RT управляющий директор направления первичной недвижимости компании Дмитрий Алексеев.
По словам Валерия Тумина, сейчас многие люди торопятся «запрыгнуть в последний вагон», поэтому в ближайшие полтора месяца на первичном рынке жилья будет сохраняться ажиотажный спрос. Впрочем, уже с февраля активность покупателей неизбежно пойдёт на спад — и застройщикам вместе с банками нужно быть к этому готовыми, подчеркнул эксперт.
«Однако в долгосрочной перспективе эти меры оздоровят рынок. Программа останется доступной для тех, кому она действительно нужна: для семей, которые хотят улучшить свои жилищные условия. А бюджетные средства будут расходоваться эффективнее, поддерживая реальный спрос, а не спекулятивный», — заключил специалист.