С 1 марта 2025 года россияне смогут официально запрещать самим себе брать кредиты. Постановление о регулировании этой процедуры подписал премьер-министр РФ Михаил Мишустин.
Согласно документу, у каждого жителя страны появится возможность подать заявление и установить для себя ограничение на выдачу займов банками и микрофинансовыми организациями (МФО). Сделать это можно будет как в электронной форме — через портал госуслуг, так и при личном обращении в МФЦ.
Само заявление направят в уполномоченные бюро кредитных историй (БКИ), после чего информация о принятом решении появится в личном кабинете на госуслугах или будет предоставлена через МФЦ. Теми же способами человек сможет снять самозапрет.
«Воспользоваться такой услугой гражданин вправе неограниченное число раз. Сведения о самозапрете будут содержаться в кредитной истории гражданина», — уточнили в кабмине.
Закон о самозапрете на кредиты для граждан ещё в конце февраля утвердил президент России Владимир Путин. Как ранее отмечали в Центробанке, инициатива поможет людям лучше защитить себя от злоумышленников, которые оформляют займы на чужое имя с помощью украденных или полученных обманом персональных данных.
«Мы получаем много жалоб на злоупотребления, связанные с оформлением на человека кредитов или займов. Чаще всего он об этом вообще не знает, когда кредит или заём оформляется онлайн. Бывает, что человек под действием методов социальной инженерии сам получает кредит и отдаёт его в руки злоумышленника либо кладёт его на чей-то счёт — и деньги теряются... Чтобы помочь людям справиться с этим злом, разработаны предложения в закон», — объяснял член совета директоров ЦБ Михаил Мамута.
Теперь перед выдачей займов банки и МФО будут обязаны проверять наличие в кредитной истории человека сведений о самозапрете. Если такое ограничение установлено, организация должна отказать в выдаче кредита. Если, несмотря на действующий запрет, кредитор всё же заключит договор, он уже не сможет потребовать от заёмщика исполнения обязательств по кредиту, отметили в ЦБ.
Примечательно, что, если человек решит подать заявление об отмене самозапрета, ограничение будет снято только через день после внесения в состав кредитной истории гражданина соответствующей информации.
Как полагают в Центробанке, такой период ожидания поможет людям принять более взвешенное решение.
«Методы (мошенников. — RT)... направлены на то, чтобы подчинить человека воле преступника и ввести его в определённое психологическое заблуждение. Если есть небольшой период охлаждения, то есть точка разрыва в коммуникации, то, как правило, у человека хватает сообразительности. Либо он поговорит со своими друзьями и знакомыми, чтобы понять, что происходит что-то не то. Мы думаем, что эти новации помогут многим людям избежать рисков мошенничества и сделают их жизнь спокойнее и безопаснее», — подчеркнул Михаил Мамута.
При этом отметим, что самозапрет не будет распространяться на ипотеку, автокредиты и образовательные ссуды в рамках господдержки. Кроме того, ограничение не разрешат устанавливать на выдачу денежных средств по уже имеющимся кредитным картам и на оплату задолженности по ранее выданным займам.
Упреждающий ответ
По данным финансового маркетплейса «Сравни», на сегодняшний день полностью запретить себе брать кредиты готовы более половины (52%) россиян. Причём самой распространённой причиной этого опрошенные граждане назвали «беспокойство о возможном мошенничестве».
«Мы все устали от звонков «службы безопасности ЦБ», «вашего оператора сотовой связи», «следователя» и прочих специалистов, использующих психологические хитрости. И вроде бы все уже должны понимать, что, если назвать заветный код из смс, то не надо удивляться, что кто-то получил кредит, используя твои данные с «Госуслуг». Однако социальная инженерия как раз и нацелена на то, чтобы специально вводить людей в ситуацию стресса, когда они не помнят хорошо выученные уроки», — рассказал RT основатель сервиса «Кредчек» Эльман Мехтиев.
Как полагает эксперт, введение самозапрета вместе с периодом охлаждения при его отмене может стать «хорошим упреждающим ответом» на подобные уловки злоумышленников. Также инициатива поможет эффективнее бороться с мошенниками, которые оформляют кредиты на граждан без их ведома, уверена старший управляющий партнёр юридической компании PG Partners Полина Гусятникова.
«В основном речь идёт о займах в МФО, которые обычно не предъявляют повышенных требований к проверке документов при обращении граждан за деньгами. В большинстве случаев мошенникам достаточно располагать актуальными паспортными данными жертвы, чтобы получить такой заём. В этих случаях самозапрет может стать очень актуальной мерой и спасти от злоумышленников многих россиян. Напомню, в своё время был введён запрет на осуществление регистрационных действий по сделкам с недвижимостью без личного присутствия владельца, и это значительно сократило количество мошеннических операций», — отметила собеседница RT.
По её словам, в настоящий момент банки или МФО идут навстречу жертвам обмана, только когда доказано, что деньги были получены злоумышленниками без участия гражданина. В то же время, если человек сам сообщил коды из смс, участвовал в операции через личный кабинет или приложение, пусть и находясь под влиянием мошенников, считается, что он добровольно оформил такой кредит, добавила Гусятникова.
«С 1 марта 2025-го организации, выдающие кредит, будут обязаны проверять заёмщика на наличие самозапрета, а информация об этом будет содержаться в БКИ и доступна каждому, кто обратится за получением данных. Если у гражданина установлен самозапрет, но ему всё же оформили кредит, это уже будут проблемы той организации, которая выдала заём», — заключила эксперт.