С начала 2024 года россияне оформили по программе «Семейная ипотека» почти 226 тыс. жилищных кредитов на общую сумму 1,2 трлн рублей. Об этом RT рассказали специалисты компании «ДОМ.РФ». По данным Центробанка, в сравнении с аналогичным периодом 2023-го выдача в денежном выражении увеличилась примерно на 35%.
«За всё время действия программы (с 2018 года) свои жилищные условия благодаря ей смогли улучшить более 1,1 млн семей. Всего, по нашим оценкам, в текущем году в рамках инициативы может быть выдано 403 тыс. кредитов на 2,1 трлн рублей», — отметили в пресс-службе организации.
Напомним, программа «Семейная ипотека» позволяет взять кредит на покупку жилья по сниженной ставке 6% годовых. Воспользоваться такими условиями могут, в частности, россияне с одним ребёнком младше семи лет, а также граждане с ребёнком-инвалидом. В рамках программы у них есть возможность купить квартиру в готовом или строящемся объекте у девелопера, возвести частный дом самостоятельно или по договору подряда, а также приобрести землю под его строительство.
Кроме того, льготные займы доступны родителям с двумя и более несовершеннолетними детьми. Вместе с тем такие семьи могут потратить кредитные деньги на покупку квартиры только в 35 регионах с низким объёмом жилищного строительства и в малых городах, а также на приобретение или возведение дома в любой части России.
Взять семейную ипотеку можно при покупке недвижимости стоимостью до 12 млн рублей в Московской и Санкт-Петербургской агломерациях и до 6 млн рублей — в других регионах страны. Гражданам разрешается брать и кредиты в размере до 30 млн и 15 млн рублей соответственно, однако субсидируемая ставка будет распространяться только на суммы до 12 млн и 6 млн рублей.
«Например, если вы хотите взять кредит в Саратовской области в размере 10 млн рублей на 20 лет, то вы можете получить 6 млн рублей по ставке 6%, а ещё 4 млн — по ставке на рыночных условиях (сейчас это около 19,7% годовых. — RT)», — объяснили в компании «ДОМ.РФ».
Минимальный размер первоначального взноса по семейной ипотеке составляет 20% от стоимости жилья. При этом программа позволяет рефинансировать ранее выданный кредит в случае рождения ребёнка. В то же время каждая семья может оформить только по одной ипотеке с господдержкой — выданные до этого льготные ссуды будут учитываться.
Спрос на семейную ипотеку продолжает расти даже на фоне общего охлаждения рынка жилищного кредитования в России. Так, по оценкам правительства, за первые семь месяцев 2024-го выдача всех займов на покупку недвижимости в стране сократилась на 13% по сравнению с тем же периодом 2023-го, пишет ТАСС. Причём только в июле показатель упал почти вдвое, подсчитало агентство Frank RG.
Одной из причин такой динамики стало ужесточение денежно-кредитных условий в России. Об этом RT рассказала вице-президент Международной академии ипотеки и недвижимости Ирина Радченко.
«В июле Центробанк повысил ключевую ставку до 18% годовых, поэтому проценты по рыночной ипотеке выросли почти до 20%, а в некоторых регионах — до 22%. На этом фоне многие граждане, конечно, хотят взять жилищный кредит по ставке втрое ниже рыночной», — объяснила Радченко.
Кроме того, резкое снижение кредитных выдач в середине лета аналитики связывают с завершением программы льготной ипотеки с июля. Ранее она позволяла всем гражданам брать ссуду на покупку квартиры в новостройке по ставке 8% годовых и обеспечивала почти половину спроса на жилищные займы в стране.
Власти запустили эту инициативу ещё в 2020 году для поддержки спроса на недвижимость в период пандемии. Как отмечают эксперты, мера оказалась полезной на первых этапах, но позже привела к ажиотажному росту ипотечного кредитования и стремительному удорожанию жилья, поэтому в конечном итоге руководство страны решило её свернуть.
Изначально ожидалось, что действие «Семейной ипотеки» также завершится с июля 2024-го, но 29 февраля президент России Владимир Путин в своём послании Федеральному собранию поручил продлить программу ещё на шесть лет. По оценкам «ДОМ.РФ», решение главы государства позволит ежегодно улучшать жилищные условия порядка 400 тыс. семей.
«Решение о продлении программы до 2030 года дало уверенность гражданам в её долгосрочности. Это будет в дальнейшем поддерживать спрос, стимулировать рост строительной отрасли и помогать россиянам с детьми решать жилищный вопрос», — рассказал RT директор рынков России и СНГ компании fäm Properties Валерий Тумин.
В то же время сохранение высоких рыночных ставок вместе с отменой льготной ипотеки под 8% годовых может побудить российских застройщиков делать скидки для привлечения клиентов и продажи уже готовых объектов. Таким мнением с RT поделился вице-президент Российской гильдии риелторов Константин Апрелев.
«Некоторые застройщики уже с июля стали заметно снижать цены на новостройки. До конца года, я думаю, фактически все девелоперы будут вынуждены сокращать стоимость квадратного метра, чтобы привлечь тех покупателей, которые могут взять ипотечный кредит на льготных условиях», — заключил специалист.