В среду, 27 февраля, Владимир Путин поручил правительству и Банку России принять меры по снижению ипотечной ставки до 8% и ниже. Власти должны подготовить соответствующий доклад до 15 января 2020 года, а далее — каждые шесть месяцев. Об этом говорится в официальном перечне поручений по реализации послания президента Федеральному собранию.
Напомним, как заявил Путин 20 февраля в ходе своего ежегодного обращения к парламенту, в соответствии с майским указом правительству и Центробанку необходимо заняться снижением ставок по ипотеке до 9%, а затем до 8% и ниже. Согласно статистике Центробанка, в 2018 году средняя ставка по выданным жилищным кредитам в России составила 9,56%.
По словам опрошенных RT экспертов, изменение ипотечных ставок напрямую связано с ключевой ставкой ЦБ. При этом действия регулятора зависят от уровня инфляции в стране.
Согласно данным Росстата, в январе 2019 года потребительские цены в России выросли на 5% по сравнению с аналогичным периодом 2018-го. Между тем, по оценке ЦБ, инфляция по-прежнему остаётся в пределах ожидаемых значений.
Как ранее заявляла глава Центробанка Эльвира Набиуллина, рост потребительских цен в России может максимально ускориться в марте-апреле (до 5,5—6%), после чего пойдёт на спад. По прогнозу ЦБ, к концу 2019 года значение может составить 5—5,5% и уже в начале 2020-го вернётся к цели 4%.
На этом фоне Банк России может приступить к снижению ключевой ставки уже в этом году, что также приведёт к уменьшению ипотечных ставок. Об этом ранее в интервью RT рассказал глава Минэкономразвития Максим Орешкин.
«Мы видим, что инфляционная картина в начале года развивается лучше, чем ожидали мы, чем ожидали коллеги из Центробанка. Будем надеяться, эта позитивная динамика в ближайшие месяцы сохранится. Мы видим замедление номинального темпа роста заработных плат — тоже фактор, который указывает на то, что инфляционное давление будет понижено. На базе этих факторов можно ожидать снижения инфляционного давления, и понятно, что вслед за этим пойдёт и снижение процентных ставок по ипотеке», — объяснил министр.
На фоне рекордного замедления инфляции и снижения ставки ЦБ (до 7,25% годовых) в первой половине 2018 года средняя ставка по выданным жилищным кредитам в сентябре достигла исторического минимума и опустилась до 9,41% годовых. Вместе с тем уже во втором полугодии для ограничения инфляционных рисков Банк России дважды повысил ключевую ставку (до 7,75% годовых). В результате российские банки объявили о повышении ипотечных ставок, и в декабре средний показатель по России вырос до 9,66% годовых. Об этом говорится в материалах Центробанка.
«Мы внимательно следим за прогнозами Министерства экономического развития и Центробанка и также полагаем, что уже к концу года динамика роста цен выровняется. Решение Банка России не поднимать ставку на последнем заседании уже является позитивным сигналом, что в этом году мы опять перейдём к снижению ключевой ставки и стоимости кредитов для заёмщиков», — рассказал в интервью RT старший вице-президент банка «Открытие» Андрей Карасёв.
Согласно оценке аналитика ИК «Фридом Финанс» Анастасии Сосновой, порученное президентом снижение ставок по ипотеке до 8% и ниже займёт определённое время. При этом, как отметила эксперт, уже в 2019 году значение может опуститься до 9%.
«Хорошим подспорьем для снижения процентов по ипотеке может быть увеличение прямого субсидирования жилищных кредитов. Позитивное настроение на рынке ипотечных кредитов также могут создать налоговые льготы для застройщиков, которые повлекут за собой уменьшение стоимости жилья и увеличенный спрос», — рассказал RT инвестиционный консультант «БКС Брокер» Михаил Захаров.
Владимир Путин также поручил властям до 1 июля 2019 года представить доклад о финансовых инструментах для поддержки индивидуального жилищного кредитования и подготовить законопроект об ипотечных каникулах для лишившихся дохода граждан. Согласно документу, получатель ипотеки, оказавшийся в трудной жизненной ситуации, сможет обратиться в банк с просьбой отсрочить платежи по кредиту. Для этого необходимо, чтобы сумма займа не превышала 10 млн рублей, а с момента оформления ипотеки прошло больше года.
При этом на отсрочку могут претендовать семьи, чей среднемесячный совокупный доход за последние три месяца сократился не менее чем на 30% по сравнению с доходом на момент заключения ипотечного договора. Как ранее заявил вице-премьер России Виталий Мутко, законопроект об ипотечных каникулах может быть принят уже весной 2019 года.