«Крайне низкое качество активов»: почему Центробанк отказался от финансового оздоровления «Югры»

Центробанк России 28 июля отозвал лицензию на осуществление банковских операций у банка «Югра», тем самым поставив точку в одной из самых громких историй на финансовом рынке. При этом решение ЦБ никак не скажется на проведении выплат вкладчикам банка, которые будут продолжаться в прежнем режиме, подчёркивает регулятор.

Финансовое оздоровление «Югры» экономически нецелесообразно, поскольку сам банк не является системно значимой кредитной организацией, подчёркивают в ЦБ.

«Осуществление процедуры финансового оздоровления с привлечением Агентства по страхованию вкладов и кредиторов банка признано экономически нецелесообразным ввиду крайне низкого качества активов и величины выявленного дисбаланса между стоимостью активов и обязательств, принимая во внимание, что Банк «Югра» не является системно значимой кредитной организацией», — говорится в сообщении Банка России от 28 июля.

Кроме того, своё решение Центробанк объясняет неисполнением «Югрой» требований федеральных законов, а также падением нормативов достаточности капитала ниже 2% (показатель надёжности банка, связанный с его способностью устранять возможные финансовые потери за собственный счёт, а не за счёт клиентов. — RT). В сообщении регулятора говорится, что деятельность банка была ориентирована в первую очередь на привлечение денежных средств населения и их размещение в активы «неудовлетворительного качества». 

Центробанк также заявил, что с начала 2017 года шесть раз информировал Генпрокуратуру о фактах вывода активов банком «Югра» и дважды сообщал в Росфинмониторинг об осуществлении «Югрой» сомнительных транзитных операций.

«То, что с банком «Югра» иметь дело рискованно, многие юридические лица знали ещё зимой, поэтому для участников рынка развитие ситуации с «Югрой» не то что не является неожиданностью, а скорее, закономерный итог, который рано или поздно должен был случиться. По моим личным ощущениям, Центробанк обычно особенно жёстко действует в отношении лицензии тогда, когда задействовано очень много средств вкладчиков. Тут Банк России обычно не церемонится», — прокомментировал RT решение Банка России главный стратег управляющей компании БКС Максим Шеин.

Похожего мнения придерживается и начальник аналитического управления Банка корпоративного финансирования (БКФ) Максим Осадчий. «Рынок давно ожидал чего-то подобного. Банк был кэптивный, особо с банками не взаимодействовал, обслуживал нефтяной и девелоперский бизнесы Хотиных (Алексей Хотин — основной акционер банка. — RT)», — рассказал начальник аналитического управления банка БКФ Максим Осадчий RT.

Между тем официальный представитель Алексея Хотина Анатолий Верещагин заявил в интервью радиостанции «Коммерсант ФМ», что акционеры «Югры» будут использовать все законные способы борьбы за актив даже после отзыва лицензии у банка. 

Обоюдные протесты

Одно из самых громких событий в банковской отрасли, которое впервые привело к конфронтации Центробанка с Генпрокуратурой, началось 10 июля. В этот день регулятор возложил на Агентство по страхованию вкладов (АСВ) функции временной администрации «Югры» на полгода и одновременно ввёл мораторий на выплаты кредиторам банка.

«Югру» подозревали в предоставлении недостоверной отчётности Центробанку, а также в выводе активов и манипуляции с вкладами масштабом в 2 млрд рублей. Об этом заявлял зампред Центробанка Василий Поздышев.

Также по теме

Мораторий на выплаты: почему Центробанк ограничил расчёты с кредиторами банка «Югра»

Центробанк России подозревает банк «Югра» в выводе активов, манипуляции с вкладами на 2 млрд рублей, а также недостоверной отчётности....

По данным ТАСС, объём средств физических лиц в банке «Югра» составляет 173 млрд рублей, корпоративных клиентов — 45 млрд рублей. На 1 июня 2017 года банк «Югра» занимал 30-е место по объёму активов, а по объёму вкладов — 15-е место с общей суммой вкладов 181,3 млрд рублей. Такие данные приводит сайт Banki.ru.

В итоговом пресс-релизе АСВ отмечалось, что агентство выбрало банки-агенты (ВТБ 24, Сбербанк, РСХБ, банки «ФК Открытие» и «Уралсиб»), которые должны были осуществить страховые возмещения вкладчикам банка «Югра», начиная с 20 июля.

Решение Банка России вызвало протест Генпрокуратуры. За день до начала страховых выплат (19 июля) ведомство потребовало отменить решение Центробанка и направило в АСВ предостережение о недопустимости его выполнения. Генпрокуратура объяснила своё решение опасением, что выплата вкладчикам компенсаций нанесёт серьёзный ущерб федеральному бюджету.

Несмотря на протест, 20 июля банки-агенты всё же начали выплаты вкладчикам «Югры». Первым принимать заявления и выплачивать страховое возмещение начал ВТБ 24 — по итогам первого дня объём выплат составил 10 млрд рублей. По данным ТАСС, общие возмещения вкладчикам стали одним из крупнейших страховых случаев за период «расчистки» банковской системы России.

Центробанк, в свою очередь, отклонил протест Генпрокуратуры. «Банк России 20 июля направил в Генеральную прокуратуру материалы, подтверждающие позицию ЦБ в отношении ПАО «Банк Югра» и соответствие действий, принятых Банком России, как целям защиты интересов вкладчиков и кредиторов банка, так и требованиям федеральных законов», — подчёркивается в официальном заявлении регулятора.

Ситуацию вокруг банка «Югра» и обоюдных протестов Генпрокуратуры и Центробанка прокомментировал пресс-секретарь президента России Дмитрий Песков. «Центробанк — помимо того, что он занимается регулированием деятельности каждого отдельно взятого банка, ещё и отвечает за стабильность финансовой системы страны. Поэтому, безусловно, есть все основания полагать, что решения принимаются после общей оценки ситуации. Ещё раз повторяем: мы никак не вмешиваемся в эту ситуацию и не даём оценки правильности или неправильности решения ЦБ. Это независимый мегарегулятор», — цитирует ТАСС Дмитрия Пескова.  

Накануне отзыва лицензии у банка основной владелец «Югры» Алексей Хотин предпринял последнюю попытку спасения актива и направил в Банк России 10-летний план по финансовому оздоровлению. Бизнесмен намеревался предоставить финансовую помощь в объёме 21 млрд рублей, начиная с четвёртого квартала 2017 года, передаёт ТАСС сообщение пресс-службы Хотина.

«Ключевой момент плана сводился к тому, что дорогие вклады населения на сумму 170 млрд рублей (стоимость обслуживания этого долга около 10% годовых) замещаются сверхдешёвым финансированием АСВ под ставку 0,51% на 10 лет. А банком будут управлять люди Хотина», — пояснил RT Максим Осадчий.

Очень понятное предупреждение

Широкий резонанс «дела «Югры» не окажет существенного влияния на российский банковский сектор, считают эксперты отрасли.

«Югра» не является системно значимым банком. То есть отзыв лицензии не вызовет существенного эффекта домино. Это событие не вызовет даже микрокризиса», — отмечает Максим Осадчий.

При этом случай с «Югрой» должен послужить уроком для банкиров, которые ведут «странную банковскую деятельность», и предупреждением для тех, кто собирается её вести, считает Максим Шеин.

«Если бизнес-модель банка строится на финансировании непонятных проектов и выдаче кредитов одним лицам под 2%, а всем остальным простым смертным под 20%, это создаёт серьёзные риски для банковской системы. И то, что ЦБ пытается эти риски уменьшить, я считаю правильным», — заключил Максим Шеин.