Мораторий на выплаты: почему Центробанк ограничил расчёты с кредиторами банка «Югра»

Банк «Югра» подозревается в предоставлении недостоверной отчётности Центробанку, а также выводе активов и манипуляции с вкладами, масштабом в 2 млрд рублей. Такое заявление сделал зампред Центробанка Василий Поздышев в понедельник, 10 июля. «Целью введения временной администрации является выяснение финансового реального положения кредитной организации (банка «Югра». — RT), оценка её активов и пассивов для принятия дальнейшего решения о её судьбе. Почему мы посчитали необходимым это сделать? Потому что на протяжении последних нескольких месяцев есть признаки того, что отчётность, которую нам предоставляет сам банк, является недостоверной. Также у нас есть признаки возможного вывода активов и манипуляций с вкладами», — цитирует РИА Новости Василия Поздышева.

Утром 10 июля стало известно о моратории Центробанка на удовлетворение требований кредиторов банка «Югра» сроком на три месяца. Регулятор возложил на Агентство по страхованию вкладов (АСВ) функции временной администрации по управлению банком на полгода. 

«На период деятельности временной администрации полномочия акционеров, связанные с участием в уставном капитале, а также полномочия органов управления ПАО БАНК «ЮГРА» приостановлены», — отмечается в пресс-релизе ЦБ РФ. 

В официальной информации регулятора подчёркивается, что введение моратория является страховым случаем, поэтому выплаты вкладчикам банка «Югра» начнутся не позднее 14 дней со дня оглашения решения. Порядок выплаты страхового возмещения будет определять АСВ.  

Объём средств физических лиц в банке «Югра» составляет 173 млрд рублей, корпоративных клиентов — 45 млрд рублей. Такие данные приводит ТАСС. В интервью информагентству глава Ассоциации региональных банков Анатолий Аксаков не исключил, что банк «Югра» будет санирован или докапитализирован при помощи Центробанка.

По данным сайта Banki.ru, на 1 июня 2017 года банк «Югра» занимал 30-е место по объёму активов, а по объёму вкладов — 15-е место с общей суммой вкладов 181,3 млрд рублей.

Главный стратег управляющей компании БКС Максим Шеин в разговоре с RT отмечает, что сейчас далеко не все банки в России ведут прозрачную и надёжную деятельность. Поэтому когда подобных случаев с кредитными организациями становится много — это создает риски для банковской системы в целом.

«Решение о моратории, вероятнее всего, обусловлено тем, что ЦБ заметил ухудшение показателей после предоставления квартальной отчётности. У регулятора возникли сомнения по поводу капитала «Югры», — считает Максим Шеин.  

Также по теме

Утомлённые рисками: Центробанк отозвал лицензии у четырёх банков

Сразу четыре банка лишились лицензий на осуществление операций по распоряжению Центробанка. Нарушение действующего законодательства и...

По предварительной оценке, потенциальные потери банка «Югра» по кредитам юридических лиц могут составлять до 40% портфеля, что превышает капитал банка в два раза. Основной объём активов банка «Югра» (81%) приходится на кредиты корпоративным клиентам, большая часть которых выдана на длительные сроки — свыше трёх лет, сообщает ТАСС.

Банк «Югра» является генеральным партнёром крупнейшей в мире лиги в области любительского спорта — Ночной хоккейной лиги, а также титульным партнёром мини-футбольного клуба «Динамо» и официальным спонсором мужского волейбольного клуба «Динамо». Также банк «Югра» является спонсором телевизионного шоу «Голос», кинофестиваля «Будем жить!», международного фестиваля «Круг света». Такая информация содержится на сайте банка «Югра».

«Мы потеряли генерального спонсора. И это, конечно, отрицательно отразится на деятельности клуба. В клубе задолженности, поэтому я думаю, что команда может прекратить своё существование. «Югра» нёс на себе большой социальный пакет. Не только нас, клуб «Динамо», но и другие социальные проекты», — рассказал RT президент МФК «Динамо» Андрей Губернский.

В разговоре с RT генеральный директор МФК «Динамо» Галина Данилкина сообщила, что клуб, вероятно, не сможет представлять Россию на кубке УЕФА. «Клубу придётся искать деньги и новых спонсоров, чтобы начать новый сезон с новым бюджетом. Так как у нас заявка в августе, мы можем просто не найти новых спонсоров за такой короткий срок», — пояснила она.

Защита по плану

Центробанк приступил к внеплановой проверке банка «Югра» 5 мая по причине сбоя в работе IT-систем кредитной организации, передаёт ТАСС.

В целом же активная работа регулятора с банковским сектором стартовала ещё летом 2013 года — сразу после назначения Эльвиры Набиуллиной председателем Центробанка. По итогам 2016 года ЦБ отозвал 97 лицензий банков, из них 68 были признаны банкротами, 59 — получили заключение о недостоверности годовой отчётности. По данным «Интерфакса», лицензий лишились и банки, входившие в первую сотню по размеру активов, в том числе «Внешпромбанк», «Интеркоммерц»,  «Росинтербанк», «Военно-промышленный банк», «Финпромбанк». Отзыв лицензии у «Внешпромбанка» стал одним из самых громких событий в банковской сфере,  как и введение временной  администрации в подконтрольном РПЦ банке «Пересвет».

Заместитель директора аналитического департамента «Альпари» Наталья Мильчакова в разговоре с RT отметила, что активный отзыв лицензий связан с влиянием кризиса 2014 года на банковский сектор и падением спроса на кредиты в 2015 году.

«Однако отток клиентов из крупнейших банков не произошёл, и это сильно ударило по финансовому состоянию многих небольших банков — ухудшились их финансовые показатели, которые важны для ЦБ как для регулятора, например — норматив достаточности собственного капитала и ряд других нормативов. Если акционеры проблемного банка не могли докапитализировать банк, а банку без финансовой поддержки акционеров угрожала практически полная потеря капитала, тогда кредитная организация лишалась лицензии. ЦБ делает абсолютно правильно, что зачищает банковский сектор от ненадёжных банков».

При этом аналитик подчеркнула, что если у гражданина имеется вклад в банке, у которого отозвали лицензию, то необходимо сразу же обратиться в АСВ. Но нужно помнить, что агентство возвращает все вклады в размере максимально установленной суммы — до 1 млн 400 тыс. рублей. «Что касается кредитов, надо обязательно помнить, что если банк обанкротился или у него отозвали лицензию, а у заёмщика есть непогашенный кредит, то банкротство банка ни в коем случае не освобождает заемщика от обязательств обслуживания кредита», — напоминает Наталья Мильчакова.