Выше 22% годовых: средние ставки по депозитам в России обновили исторический максимум

Средняя максимальная ставка по рублёвым вкладам в десяти крупнейших банках России выросла до 22,08% годовых. Достигнутое значение стало максимальным за всё время наблюдений, о чём свидетельствуют опубликованные во вторник, 17 декабря, материалы ЦБ.

За последний год российские кредитные организации подняли проценты по депозитам более чем в полтора раза. Так, по данным регулятора, ещё в начале декабря 2023-го средний по стране показатель составлял около 14%.

Наблюдаемую динамику опрошенные RT эксперты во многом связывают с текущей денежно-кредитной политикой (ДКП) Центробанка. Традиционно финансовые организации внимательно следят за изменением ключевой ставки ЦБ и уже на основе принимаемых регулятором решений самостоятельно определяют уровень долгосрочных процентов по кредитам и депозитам.

«Растущая доходность депозитов отражает ожидания банков по ключевой ставке. Скорее всего, на декабрьском заседании ЦБ её снова повысит», — предположил в беседе с RT руководитель департамента продаж и клиентской поддержки форекс-дилера «Альфа-Форекс» Александр Шнейдерман.

Напомним, ещё во второй половине прошлого года для борьбы с повышением цен на товары и услуги Центробанк более чем вдвое поднял ключевую ставку — с 7,5 до 16% годовых. В июле 2024-го ЦБ довёл её до 18%, в сентябре — до 19%, а в октябре установил на отметке 21%.

За счёт такого ужесточения ДКП кредиты в стране становятся дороже, а доходность банковских вкладов увеличивается. В результате со временем население и бизнес начинают реже брать займы, меньше тратить и больше сберегать — общая экономическая активность снижается и вскоре ценовое давление будет ослабевать.

• globallookpress.com

По последним данным Министерства экономического развития, уровень годовой инфляции в России всё ещё более чем вдвое превышает целевую отметку 4% и колеблется вблизи 9,3%. Именно поэтому банки высоко оценивают вероятность ещё одного повышения ключевой ставки на ближайшем заседании ЦБ — 20 декабря.

«Мы ожидаем, что ставка может подняться до 23%. Также мы ожидаем, что ставка будет высокой и в течение следующего года... Наша экономика адаптировалась к довольно высоким темпам инфляции, но тот факт, что ЦБ так жёстко настроен вернуть её к 4%, — это неплохо», — рассказал в интервью RT глава ВТБ Андрей Костин.

Примечательно, что уже сегодня многие банки в России предлагают своим клиентам депозиты под 24—25% годовых. А в некоторых случаях значение достигает 30%, свидетельствуют данные сервиса «Сравни».

Также по теме

«Экономика сумела адаптироваться»: глава ВТБ Костин — о провале санкций, перспективах курса рубля и ставки ЦБ

Россия справилась с санкциями лучше ожиданий и уже адаптировалась к работе в новых условиях. Во многом это связано с тем, что...

«Зачастую банки ещё до заседаний ЦБ поднимают доходность своих вкладов, благодаря чему сильнее выделяются в конкурентной среде и заранее привлекают дополнительное внимание клиентов. После увеличения ключевой ставки повышенные проценты по депозитам выравниваются и конкуренция приходит в норму», — отметил в разговоре с RT руководитель продукта «Вклады» в «Сравни» Илья Васильков.

По мере увеличения доходности банковских депозитов население стало гораздо активнее размещать на них свои сбережения. Так, по последним данным ЦБ, с начала 2024-го объём денег россиян на счетах в кредитных организациях увеличился на 7,4 трлн рублей и к ноябрю достиг 52,9 трлн.

«Мы видим, что основной рост ставок приходится на краткосрочные вклады — на три и шесть месяцев. В целом направление депозитов приобрело необычайную популярность среди россиян, так как открытие вклада является самым оптимальным способом для сохранения денежных средств в настоящее время», — добавил Васильков.

Похожую точку зрения ранее выразили и в ЦБ. Как отметили в регуляторе, на сегодняшний день вклады по-прежнему остаются наиболее понятным и безопасным инструментом сохранения средств, а деньги на них застрахованы государством в пределах 1,4 млн рублей. При этом нынешние депозитные ставки позволяют лучше защитить сбережения от инфляции, уверен директор департамента розничного бизнеса «Цифра банк» Юрий Эйдинов.

• Gettyimages.ru
• © art159

«Сейчас депозитные ставки превышают инфляцию в два-три раза. Таким образом, можно констатировать, что проценты по вкладам существенно опережают темпы роста цен и будут оставаться заметно выше ожидаемого уровня инфляции в следующем году», — пояснил собеседник RT.

Впрочем, по мнению Андрея Костина, уже в 2025-м темпы роста потребительских цен в России начнут замедляться и в этом случае ЦБ может перейти к постепенному снижению ключевой ставки. Аналогичной оценки придерживаются и специалисты «Сравни».

«Прогнозы указывают на то, что в 2025 году Банк России начнёт поэтапное снижение ключевой ставки. В связи с этим потенциальным вкладчикам можно уже сейчас рассмотреть возможность открытия долгосрочных вкладов на срок до трёх лет, что позволит зафиксировать рекордные уровни доходности на весь срок действия депозита», — заключил Илья Васильков.