Наличная иностранная валюта утратила статус безопасного актива для сбережения денег. Об этом в пятницу, 18 октября, заявил заместитель министра финансов России Алексей Моисеев.
«Американцы и швейцарцы уже ограничили приём своих старых банкнот. Европейцы, очевидно... если (купюры номиналом. — RT) €500 больше не печатают, значит, видимо, тоже в какой-то момент ограничат», — отметил Моисеев во время выступления на Московском финансовом форуме.
В то же время, по его словам, многие россияне по-прежнему неохотно доверяют свои накопления банкам, пенсионным фондам и страховым компаниям. Так, на сегодняшний день из общего объёма финансовых активов граждан (это около 116 трлн рублей) лишь половина средств (60 трлн) хранится в кредитных организациях, а чуть больше четверти (32 трлн) размещено на эскроу-счетах, в облигациях, акциях, инвестфондах и пенсионных резервах. Все остальные деньги (24 трлн) находятся непосредственно на руках у людей, свидетельствуют данные Центробанка.
«Эти 24 трлн означают, что (люди. — RT) не доверяют никому из нас... Им спокойнее... хранить, как говорили в 1990-е годы, в стеклянной банке в огороде. Но есть другой вариант... Кто не доверяет банкам и страховым (кеш как бы не вариант), ну приходите, покупайте золото. Их у нас есть», — в шутку добавил замглавы Минфина.
Защита от инфляции и рисков
Примечательно, что в последнее время банки в России зачастую или отказываются менять старые долларовые банкноты, или делают это по менее выгодному курсу в сравнении с новыми купюрами, или взимают комиссию. Впрочем, как отмечают специалисты, подобную придирчивость сегодня проявляют и финансовые организации в других странах.
«С похожей ситуацией можно столкнуться, например, в Турции. Связано это не столько с прихотью местных кредитных учреждений, сколько с политикой финансовых властей стран — эмитентов валют, нацеленных на вывод из оборота старых денежных знаков и эмиссию новых», — объяснил RT эксперт по фондовому рынку «БКС Мир инвестиций» Александр Шепелев.
Отметим, что отказ от использования старых банкнот считается нормальной практикой, поскольку такие купюры обладают менее надёжными технологиями защиты, а следовательно, их легче подделать. Между тем в России ситуация с иностранной валютой осложняется ещё и тем, что из-за внешних ограничений хранение долларов и евро на банковских счетах стало непривлекательным для бизнеса и населения из-за высоких инфраструктурных рисков, утверждают аналитики.
«Недоверие к хранению валюты в банках вызвано новостным фоном и санкциями. Доллары и евро уже не торгуются на Московской бирже, а у целого ряда инвесторов долгое время были заморожены швейцарские франки на брокерских счетах. Всё это подрывает доверие, поэтому многие люди предпочитают хранить деньги в наличном виде. Однако не стоит забывать, что любая валюта подвержена инфляции», — отметил в беседе с RT аналитик «Цифра брокер» Иван Ефанов.
Вместе с тем одним из традиционных инструментов для защиты денег от инфляции, девальвации или других негативных событий в экономике и геополитике считается именно золото. Причём на сегодняшний день есть несколько вариантов инвестирования в этот актив, рассказал RT портфельный управляющий УК «Альфа-Капитал» Дмитрий Скрябин.
«Оптимальным выбором является инвестирование через биржевые фонды, покупающие физическое золото на Мосбирже. Небольшая комиссия за управление инвестициями избавляет от необходимости самостоятельно открывать счёт у брокера, торговать и решать налоговые вопросы. Плюс при долгосрочных вложениях предусмотрены льготы. Есть и максимально консервативный способ инвестирования для тех, кто хочет подержать металл в руках. Это покупка слитков», — пояснил Скрябин.
Напомним, c марта 2022 года в России перестали взимать налог на добавленную стоимость (НДС) с физлиц, приобретающих золотые слитки. Как отмечал премьер-министр Михаил Мишустин, в условиях геополитической напряжённости и финансовых санкций Запада «такие вложения могут стать хорошей альтернативой покупке валюты».
Любопытно, что после отмены НДС спрос населения на драгметалл взлетел более чем в 14 раз. По данным Минфина, если в 2021-м россияне приобрели примерно 5—7 т золота, то по итогам 2022-го этот показатель превысил 100 т. Причём, по словам Алексея Моисеева, в 2023-м физлицами было куплено ещё примерно столько же — 95 т.
В свою очередь, стоимость драгоценного металла на мировом рынке за последние 2,5 года взлетела более чем на треть и сейчас колеблется чуть выше отметки $2,73 тыс. за тройскую унцию. Достигнутое значение стало максимальным за всё время наблюдений, свидетельствуют данные нью-йоркской товарной биржи Comex.
«Сейчас на рынке золота сохраняется повышательный тренд: котировки раз за разом обновляют исторические максимумы. Поддержку ценам оказывает высокий спрос на драгоценный металл со стороны мировых центробанков, прежде всего развивающихся стран, и перспектива смягчения денежно-кредитной политики в США. В этих условиях можно только предполагать, где окажутся котировки золота к концу года, однако делать точные прогнозы пока не имеет особого смысла», — резюмировал Иван Ефанов.
Ранее эксперты одного из ведущих банков США, Goldman Sachs, прогнозировали рост цен на золото до $2,7 тыс. за тройскую унцию только к началу 2025-го. По мнению экономистов Bank of America, с учётом наблюдаемых тенденций уже к середине или концу следующего года котировки могут преодолеть психологическую отметку $3 тыс. В свою очередь, аналитики Citi не исключают, что это может произойти ещё раньше, пишет CNBC.