Об этом предупредил в беседе с RT Александр Мельников, директор по продукту B2C-направления БКИ «Скоринг Бюро».
«Всё это учитывается в кредитном рейтинге — числовой оценке от 1 до 999 баллов, которую БКИ рассчитывает на основе кредитной истории по собственной методике с учётом требований Банка России. Даже без явной просрочки набор таких сигналов способен заметно снизить балл и ухудшить условия: от отказа по кредиту и кредитке до снижения лимитов, проблем с рассрочкой и сервисами постоплаты», — пояснил он.
Отмечается, что одновременные заявки в несколько банков и МФО оставляют в истории много запросов за короткий срок, которые учитываются скоринговыми моделями как дополнительный фактор риска, даже если часть заявок одобрена.
«Поэтому заявки лучше подавать последовательно и только по тем продуктам, которые подходят», — порекомендовал специалист.
Кроме того, как добавил эксперт, в истории видна доля использованного лимита по картам.
«Если человек регулярно тратит 80—90% лимита, высокая доля использованного лимита учитывается как фактор повышенной нагрузки — даже при своевременных платежах. Это может влиять на оценку кредитного профиля и условия нового кредитования», — отметил аналитик.
Ещё, как напомнил специалист, займы в МФО отражаются в кредитной истории, в том числе видны количество и частота таких обязательств.
«Частое использование коротких займов воспринимается кредитором как дополнительный признак повышенного риска. Поэтому лучше последовательно сокращать количество таких обязательств, а не перекрывать один короткий заём другим», — объяснил Мельников.
Кроме того, как напомнил аналитик, задолженности по ЖКХ, штрафам или связи не входят в кредитную историю, однако в случае суда или взыскания сведения о них попадают в базы данных (например, ФССП), которые проверяют банки.
«Кредиторы учитывают эти обязательства при оценке заёмщика даже при отсутствии кредитных просрочек. Поэтому важно отслеживать не только кредитный отчёт, но и остальные долги», — разъяснил эксперт.
Если одновременно действует несколько кредитов, кредитных карт или займов и часть дохода уже уходит на их обслуживание, это может влиять на оценку заёмщика, предупредил он.
«Очистить кредитную историю за несколько месяцев нельзя, но ей можно управлять», — добавил Мельников.
Он порекомендовал запросить кредитную историю во всех кредитных бюро, где она хранится, и внимательно её проверить.
«В отчёте иногда встречаются чужие долги — из-за похожей фамилии — или кредиты, которые давно закрыты, но по ошибке показаны как активные. Если нашли неточность, подайте в бюро заявление об оспаривании — оно направит запрос источнику данных, банку или МФО на внесение изменений», — посоветовал эксперт.
Параллельно, по его мнению, необходимо разобраться с задолженностями, которые ещё остаются: кредитами, займами, ЖКХ, штрафами и другими обязательствами.
«Чтобы постепенно сформировать положительную динамику, можно аккуратно задействовать уже открытые кредитные продукты, например, кредитные карты. Главное — регулярность поведения, а не конкретные цифры или сроки: положительный профиль формируется по мере поступления сведений о соблюдении обязательств. Специально брать кредиты ради рейтинга не стоит, но дисциплинированное использование текущих продуктов поможет постепенно его улучшить», — объяснил собеседник RT.
Ранее россиян предупредили, что в ряде случаев долги по кредиту переходят по наследству.