«Это не признак «жёсткости ради жёсткости» — так работает система противодействия отмыванию доходов, и все кредитные организации обязаны реагировать, если что-то выглядит нетипично. Поэтому задача добросовестного пользователя — минимизировать разрыв между своими реальными финансовыми привычками и тем, что банк видит со стороны», — посоветовал Кузьмин.
По его словам, обычно подозрения вызывают резкие скачки по оборотам, частые переводы на незнакомые счета, регулярные операции с крупными суммами без очевидного экономического смысла, поступления от большого числа «разовых» отправителей, а также использование счёта не по назначению.
«Например, когда физлицо превращает личную карту в фактический расчётный счёт для бизнеса. Даже небольшие признаки несостыковок могут запустить проверку: у банка нет возможности «догадаться», что человек действует добросовестно, если данные говорят об обратном. Когда блокировка всё же случается, главное — не пытаться решить вопрос «обходными путями», а выйти с банком в прямой диалог», — посоветовал собеседник RT.
Отмечается, что на практике проверка часто сводится к уточнению источника доходов и назначения операций, поэтому лучше заранее подготовить документы: договоры, чеки, переписку с контрагентами, подтверждение происхождения средств.
«Чем быстрее клиент снимает для банка вопрос «почему эта операция появилась», тем быстрее ограничения уходят. Иногда помогает переключение на актуальный формат обслуживания — например, открыть счёт для самозанятого или ИП, если деньги фактически связаны с доходом от деятельности. А если ситуация зашла в тупик и банк не объясняет логику, всегда остаётся возможность обратиться к финомбудсмену или в ЦБ — практика показывает, что это часто ускоряет процесс», — разъяснил Кузьмин.
Как добавил Фёдор Сидоров, частный инвестор, основатель «Школы Практического Инвестирования», чтобы не попасть под блокировку, важно соблюдать базовую цифровую гигиену.
«Разделяйте личные и деловые платежи — не стоит превращать личную карту в расчётный счёт. Если планируете крупную покупку или необычную операцию, можно предупредить банк через приложение или контакт-центр. Избегайте частых переводов незнакомым людям, особенно крупных сумм без пояснений. Не меняйте номер телефона непосредственно перед важным платежом. И главное — не давайте доступ к банковским приложениям и картам третьим лицам, даже близким родственникам: практика показывает, что именно они часто становятся жертвами социальной инженерии», — рассказал аналитик.
По его словам, если блокировка всё-таки случилась, паниковать не стоит.
«Первый шаг — связаться с банком через чат, телефон или офис, чтобы узнать причину и список необходимых документов. Банк обязан незамедлительно уведомить о приостановке операции и сроках её действия. Второй шаг — собрать доказательства законности операции: чеки, договоры, переписки, скриншоты сделок. Третий — подать заявление на снятие блокировки. В большинстве случаев добросовестным клиентам доступ к счетам восстанавливают быстрее», — заключил специалист.
Ранее россиянам объяснили, при каких условиях банк может заблокировать средства.