В каких случаях могут заблокировать банковские переводы в 2026 году
В 2026 году банки продолжают усиливать контроль денежных операций, чтобы снизить уровень мошенничества. Из-за этого даже законные переводы могут временно приостанавливаться, если они выглядят подозрительно. Такие меры направлены не на ограничение возможностей клиентов, а на защиту их средств. Перечислим основные ситуации, в которых перевод может попасть под блокировку или дополнительную проверку.
- Получатель фигурирует в базе о мошеннических операциях.
Если счёт или карта адресата ранее использовались в схемах обмана, банк обязан отреагировать. Даже добровольный перевод может быть заморожен до выяснения обстоятельств. - Операция проводится с подозрительного устройства.
Смартфоны и другие гаджеты, которые ранее связывались с мошеннической активностью, попадают в специальные списки. Любые переводы с таких устройств автоматически считаются рискованными. - Реквизиты получателя находятся во внутреннем стоп-листе банка.
Финансовые организации формируют собственные базы счетов, по которым уже фиксировались сомнительные операции. Переводы по таким реквизитам могут быть приостановлены. - Нетипичное поведение клиента.
Резкое изменение привычного сценария (необычно крупная сумма, ночное время перевода или высокая частота операций) может вызвать вопросы. - В отношении получателя ведётся расследование.
Если банк получает информацию о возбуждённом уголовном деле по факту мошенничества, операции в пользу такого лица проверяются особенно строго. - Сигналы от сторонних организаций.
Банки учитывают данные от операторов связи и других компаний. Необычная активность по номеру клиента (массовые сообщения от неизвестных контактов, в том числе в мессенджерах) за несколько часов до перевода может стать основанием для его блокировки.
Смена телефона на «Госуслугах», перевод более 200 тысяч рублей и другие подозрительные для банков признаки
С ноября 2025 года в России начал действовать новый инструмент, призванный ускорить возврат средств людям, столкнувшимся с мошенничеством. Его внедрила Национальная система платёжных карт в рамках сервиса «Добрая воля».
Суть механизма в том, что банк получателя заинтересован как можно быстрее остановить сомнительный перевод и помочь вернуть деньги пострадавшему. За такую работу предусмотрено вознаграждение — 5% от суммы операции, но не более 5 тыс. рублей. Участие в программе добровольное, однако уже сейчас с её помощью гражданам удалось вернуть более 145 млн рублей. Таким образом, клиенты получают дополнительную защиту, а у банков появился финансовый стимул оперативно реагировать на мошеннические схемы.
Also on rt.com Сенатор Шендерюк-Жидков напомнил о принятых против кибермошенников мерахКроме того, с 1 марта 2026 года запускается ещё один уровень контроля. Данные о получателях переводов будут автоматически сопоставляться с информацией из государственной системы, которая используется для противодействия преступлениям в сфере информационных технологий.
В 2026 году банки учитывают и другие признаки, указывающие на то, что перевод совершён под давлением мошенников.
Вот на что сегодня обязаны реагировать банки.
- Аномалии при бесконтактных операциях.
Увеличенное время обмена данными при использовании NFC в банкомате станет поводом для особого внимания со стороны системы безопасности. - Предупреждение о возможной утечке данных.
Если в процессе перевода банк получает сигнал о компрометации карты или других платёжных реквизитов, операция может быть немедленно остановлена. - Недавняя смена контактных данных.
Изменение номера телефона в онлайн-банке или на портале «Госуслуги» менее чем за двое суток до перевода автоматически повышает уровень проверки. - Признаки взлома устройства.
Обнаружение вирусов, смена программного обеспечения или интернет-провайдера могут быть рассмотрены как возможное вмешательство злоумышленников. - Подозрительные операции на фоне трансграничных переводов.
Если клиент отправил крупную сумму (свыше 100 тыс. рублей) за границу, а затем сразу пытается пополнить счёт наличными через банкомат, банк может приостановить дальнейшие операции. - Комбинации переводов через СБП.
Подозрения вызывает схема, при которой человек переводит сам себе более 200 тыс. рублей через систему быстрых платежей, а затем направляет эти деньги получателю, с которым не было финансовых связей последние полгода.
Как разморозить банковскую карту
Если перевод или карту заблокировали, это не наказание, а мера защиты. Так, если операция похожа на мошенническую, банк может приостановить её на срок до 48 часов — это «период охлаждения».
Банк уведомит об этом смс или push-сообщением. Обычно в таких случаях клиенту предлагают подтвердить перевод или повторить его позже. Если вы подтвердите перевод и получатель не значится в базе мошенников Банка России, деньги уйдут. Но если получатель всё же числится в этой базе, банк не сможет выполнить перевод даже с вашего согласия. Тогда средства останутся на счёте.
Если вы не подтвердите операцию, она будет отменена и деньги не спишутся. Через 48 часов вы сможете повторить перевод с теми же реквизитами. Банк проведёт его, если не будет других ограничений.
Если же ваш перевод ошибочно внесли в базу мошеннических операций, это можно оспорить:
— через свой банк, который затем передаст запрос в Банк России;
— через онлайн-приёмную Банка России, выбрав тему «Информационная безопасность».
Для обращения понадобятся паспортные данные и список банков, сообщивших об ограничениях. Можно также предоставить ИНН, СНИЛС и договор с провайдером связи — это ускорит проверку. Рассмотрение этого вопроса занимает до 15 рабочих дней.